Consignado CLT: bancos começam a oferecer empréstimo em suas próprias plataformas

A partir desta sexta-feira, 25, é possível solicitar empréstimos com o modelo de crédito consignado CLT através das plataformas dos próprios bancos. Até então, a contratação desta modalidade de empréstimo estava restrita às solicitações feitas por meio da Carteira de Previdência Social Digital (CTPS Digital).

O Banco do Brasil informou que o empréstimo pode ser solicitado através do aplicativo, Internet Banking, terminais de autoatendimento, agências e correspondentes bancários. A instituição divulgou anteriormente que oferece o consignado CLT com uma taxa de juros entre 1,46% e 3% ao mês.

A Caixa Econômica Federal confirmou apenas que disponibilizaria a modalidade a partir desta sexta-feira. Anteriormente, o banco informou que praticava taxas entre 1,60% e 3,18% ao mês para a modalidade.

O Itaú também irá disponibilizar a partir deste 25 o empréstimo em diversos canais para seus clientes. Em nota, diz no entanto que “a novidade está sendo disponibilizada de forma progressiva para os clientes”.

O banco informa ainda que quem já possui um empréstimo pessoal ativo ou o antigo consignado no Itaú também poderá migrar para a nova modalidade dentro do seu aplicativo “Superapp”, com melhores condições de pagamento. As taxas de juro médio não foram divulgadas.

O Santander também vai disponibilizar o empréstimo em suas plataformas e agências. Sobre os juros, a empresa afirmou por meio de sua assessoria que “as taxas variam de acordo com o perfil do cliente”.

Já o Nubank, que é um banco digital, compartilhou em seu site oficial um passo a passo sobre como solicitar o novo empréstimo pelo aplicativo. O Nubank tampouco tornou público o dado de juro médio.

O Bradesco afirmou que está trabalhando para disponibilizar “o crédito consignado CLT nos canais próprios do Banco o mais breve possível”. Por ora, no entanto, segue ofertando apenas através da Carteira de Trabalho e Previdência Social Digital (CTPS Digital), disponível para download tanto para iOS como Android.

Governo espera queda nos juros ofertados

A expectativa do governo é que a nova fase do consignado CLT ajude a baratear preços, como comentou o ministro da Fazenda Fernando Haddad durante um evento na quarta-feira, 23. “Eu penso que a escala vai mudar e a qualidade do que está sendo concedido também vai mudar”, disse.

Responsável pela operação dos empréstimos, o Ministério do Trabalho e Emprego (MTE) ainda não divulgou dados oficiais sobre o juro médio dos empréstimos. O secretário de Reformas Econômicas do Ministério da Fazenda, Marcos Pinto, afirmou que as taxas oferecidas por enquanto, estão em torno de 3% ao mês, que é aproximadamente metade das taxas do Crédito Direto ao Consumidor (CDC), que giram em torno de 6,5% a 7%.

Solicitações de empréstimos feitas pela equipe da IstoÉ Dinheiro através da CTPS Digital no entanto encontraram taxas bastante superiores, de até 5,35% ao mês.

Como funciona o consignado CLT

O empréstimo consignado CLT é uma modalidade em que o desconto das parcelas ocorre de forma automática na folha de pagamento do salário. O regulamento estipula um teto de 35% do ordenado para comprometimento com as prestações.

Desde o dia 21 de março, é possível demonstrar interesse em um empréstimo através do CTPS Digital. Os bancos então enviavam propostas, que o solicitante pode aceitar através do próprio aplicativo. A novidade agora é a possibilidade de acesso diretamente através da instituição financeira, com as facilidades que elas oferecem aos seus clientes.

Como garantia do empréstimo em caso de demissão, é possível oferecer até 10% do dinheiro na conta do FGTS (Fundo de Garantia de Tempo de Serviço) e a totalidade da multa rescisória.

O governo federal estima ainda que a partir de junho estará disponível um serviço de portabilidade para migrar débitos contraídos em outras modalidades para o consignado CLT.

Balanço do Consignado

Segundo o MTE, até quarta-feira, 23, foram liberados R$ 8 bilhões, em 1,47 milhão de contratos. A média dos valores emprestados por trabalhador foi de R$ 5.502,02, e a prestação média fechada foi de R$ 337,14.

Os Estados de São Paulo, Rio de Janeiro, Minas Gerais, Rio Grande do Sul e Paraná são os cinco primeiros que têm mais contratações.